Vánoce jsou za rohem a s nimi i výdaje, které umí každou peněženku pěkně provětrat. Pokud ale chcete své finance využít efektivně a přitom si ponechat rezervu, nemusíte nutně odkládat investování na později. Ukážeme vám, jak investovat i s menšími částkami a připravit si tak na vánoční sezónu i do budoucna dostatek prostředků.
Proč má smysl začít investovat i s menšími částkami
Většina lidí si investování spojuje s velkými částkami a rozsáhlými znalostmi financí. Dnes však naštěstí existují možnosti, které umožňují investovat i v menším měřítku – a právě to je ideální pro každého, kdo chce začít bez výrazného rizika a kdo si chce finanční záležitosti osvojit postupně.
Investování menších částek má řadu výhod. Umožní vám seznámit se s investičním prostředím bezpečně, postupně se učit z reálných situací a po malých krůčcích také zhodnotit svůj majetek. Navíc vám tento způsob investování poskytuje větší kontrolu nad vašimi výdaji.
Pokud máte třeba 500 korun měsíčně, které jste schopní investovat, zkuste tento obnos nejprve přesměrovat do některých snadno dostupných nástrojů finančního trhu, např. do podílových fondů. Volte pro začátek osvědčené a dobře diverzifikované fondy, v nichž nebudete podstupovat přílišné riziko. A to i za cenu nižších výnosů. Až si investování více osaháte, můžete se pustit do rizikovějších, ale také výnosnějších investic.
Učení se na menších částkách vám umožní experimentovat s různými investičními strategiemi a nástroji a zjistit, jak se v investování cítíte, jaký máte postoj k riziku, jak snášíte výkyvy trhu apod. Každý z nás je jiný, jinak snáší volatilitu trhu nebo má jiné požadavky na dostupnost svých peněžních prostředků. Testujte, co vyhovuje právě vám. Pak se při investování budete cítit dobře.
Jak si vybudovat rezervu na vánoční výdaje
Kromě investic je však důležité myslet také na to, že se blíží Vánoce a s nimi spojené náklady. Většina z nás se bez rezervy na vánoční dárky a další výdaje související s Vánocemi neobejde. Proto si rozhodně ponechejte část svých příjmů na tuto významnou událost roku stranou.
Vytvořte si seznam všech plánovaných výdajů včetně dárků, jídla, výzdoby a dalších nezbytností. Tento seznam vám pomůže lépe spočítat celkové náklady a umožní vám realisticky posoudit, kolik peněz potřebujete ušetřit.
Jakmile budete mít jasno v celkovém rozpočtu na Vánoce, můžete začít s plánováním, jak tuto částku efektivně naspořit. Doporučujeme začít co nejdříve. Pokud rozložíte plánovanou částku na měsíční bázi, bude se vám šetřit mnohem snáze a nebudete muset čelit velkým výdajům najednou.
Pokud se vám přece jen nedaří dostatečnou částku naspořit, můžete zvážit i možnost využití krátkodobého úvěru. V dnešní době existují různá řešení, jako je třeba půjčka online, která vám může pomoci překlenout mezery ve vašem rozpočtu. Uvědomte si však, že by půjčky měly být vždy až tou poslední možností. Přemýšlejte o tom, jaké dopady bude mít takový krok na vaše finance v budoucnu.
Spořicí účty a obálkový systém
Uvažujete, jakým způsobem si na Vánoce spořit? Jak už jsme řekli výše, využít můžete třeba spořicí účet, který nabízí určité zhodnocení i snadný výběr. Případně si můžete rozdělit úspory na různé „obálky“, tedy například na vánoční dárky, vánoční jídlo a výzdobu. Tento systém je velmi přehledný a opravdu osvědčený.
Spořicí účet vám umožňuje odložit peníze stranou a zároveň zhodnocovat své úspory – i když s menším výnosem. Je bezpečný a nabízí snadný přístup k uloženým prostředkům. Výhodou spořicího účtu je také jeho flexibilita: částku na účet můžete přidávat nebo odebírat podle svých potřeb, aniž byste se zavazovali k dlouhodobému ukládání. Spořicí účet se tak ideálně hodí pro odkládání drobných obnosů, které budete chtít využít třeba právě na Vánoce, dovolenou nebo neočekávané výdaje.
Obálkový systém je možná na první pohled trošku zastaralý, přesto je však velmi efektivní a stále oblíbený. Princip je jednoduchý a nemusíte ho používat pouze k šetření na Vánoce. Své finance si rozdělte do obálek podle různých kategorií výdajů, jako jsou například jídlo, domácnost, vánoční dárky nebo volný čas. Tento systém vám pomůže přesně určit, kolik peněz máte na konkrétní potřeby. A to vám pak psychologicky velmi efektivně zabrání, abyste sáhli do rezerv na něco jiného.
Obálky můžete vést fyzicky (v podobě skutečných obálek s hotovostí) nebo jen symbolicky, třeba vytvořením jednotlivých kategorií v mobilní aplikaci nebo tabulce, kde budete sledovat, kolik v každé obálce zbývá.
Tipy, jak zvládnout Vánoce bez větších dluhů
Vánoční období může být finančně velice náročné, ale díky několika jednoduchým krokům lze zvládnout svátky bez velkých výdajů a stresu.
Sepište si, koho chcete obdarovat, a přiřaďte k jednotlivým osobám částky, které si můžete do dárků pro tyto osoby dovolit zainvestovat. Zaměřte se na smysluplné a osobní dárky – nemusí být finančně náročné, důležité je, že potěší obdarovaného.
Zvážit můžete i alternativní způsoby obdarování – vyrobte dárek sami nebo darujte zážitky, kterými druhé potěšíte (např. pohlídání dětí kamarádce, aby si mohla užít den se svým mužem). Ne všechny dárky musí být hmotné; zážitek nebo pomoc s něčím, co obdarovaný ocení, může být často cennější než drahá věc.
Mějte po ruce také plán na to, jak pokryjete případné mimořádné výdaje. Vždy však myslete na to, jak ke svým financím přistupovat odpovědně a udržitelně. Jako poslední berličku můžete využít bankovní či nebankovní úvěry (např. https://razdvapujcka.cz/nebankovni-pujcka), ale s vlastními úsporami budete vždy klidnější. A pokud to letos nevyjde, poučte se a příští rok začněte znovu a lépe.
Investovat i s menšími částkami má smysl a přináší to dlouhodobé výsledky. Nezapomínejte ale ani na vytvoření rezervy na sezónní výdaje, abyste předešli nečekaným dluhům a mohli si třeba právě Vánoce užít v klidu. Každá malá částka, kterou odložíte na investice nebo rezervy, má ve výsledku velký dopad na vaši finanční stabilitu.